Νέα Αφορολόγητα όρια Μισθωτών-Συνταξιούχων

Μέχρι €12.000 είναι το ατομικό αφορολόγητο όριο
Από €12.000 έως €30.000 : 29% φόρος
Από €30,000 έως €75,000: 39% φόρος

ΝΕΟ ΕΚΠΙΠΤΩΜΕΝΟ ΠΟΣΟ:
Είναι το 10% του νέου αφορολόγητου ποσού που ισχύει
για μισθωτό χωρίς τέκνα, δηλαδή τα €1,200 ευρώ και
υπολογίζεται αθροιστικά και για τους δύο συζύγους
εφόσον έχει περιληφθεί στην αρχική δήλωση.
Το ανώτατο όριο έκπτωσης της δαπάνης για ασφάλιστρα
ζωής ανέρχεται στα €1,200 Ευρώ.
Δεν πρόκειται να αρθεί αυτή η φόρο-ελάφρυνση διότι
είναι υπό κοινοτική διάταξη νόμου.

Εισόδημα μέχρι 13,000€ : επιστροφή – μείωση μέχρι 290,00€
Εισόδημα μέχρι 30,000€: επιστροφή- μείωση μέχρι 350,00€
Εισόδημα άνω 30,000€ : επιστροφή-μείωση μέχρι 470,00€
Σημείωση : Αφορά Ασφάλιστρα μέχρι 1.200€

Σας παραθέτω τρία παραδείγματα :

Παράδειγμα 1
Ασφαλισμένος Άνδρας ή Γυναίκα με ατομικό εισόδημα 20.000€,
διαθέτει για ασφάλιστρα ζωής 1.000€ ετησίως.

Ατομικό Εισόδημα : €20.000
Φόρος που αναλογεί: € 2.320
Απαλλασσόμενο ποσό: € 1.000
Μείωση φόρου από ασφ.: €290

Σε περίπτωση που καταβάλει για ετήσιο Τακτικό ασφάλιστρο
επένδυσης €1.000 αγοράζοντας από το προϊόν ΕΘΝΙΚΗ ΣΥΝΤΑΞΗ
σε 10 χρόνια θα λάβει Εγγυημένο κεφάλαιο λήξης
στα €11.807,80 Ευρώ.

Συνοψίζω ότι :
Στα 10 χρόνια θα έχει καταβάλλει : €10.000,00 Ευρώ
Άρα θα λάβει επιπλέον : € 1.807,80 Ευρώ
από αυτά που κατέβαλλε.
Θα κερδίσει φορο-ελάφρυνση
λόγω ασφαλίστρων : € 2.900.00 Ευρώ
Σύνολο : € 4.707,80 Ευρώ

Θα έχει λοιπόν μια μέση ετήσια ουσιαστικά πραγματική απόδοση
της τάξεως του 4,7% και όχι το ονομαστικό επιτόκιο 3,25%
Συγκρίνοντας μια απλή κατάθεση ταμιευτηρίου (σε 10 χρόνια
η μέση ετήσια απόδοση θα είναι 0,32%) με την ετήσια απόδοση
που θα πετύχει κάποιος αγοράζοντας ένα ασφαλιστικό προϊόν,
διαπιστώνουμε ότι η πρώτη απέχει πάρα πολύ από την δεύτερη.
Επίσης συγκρίνοντας την μέση ετήσια απόδοση ενός ΕΓΕΔ
(που υπόκειται σε φορολογία 10%) διαπιστώνουμε ότι το
ασφαλιστικό προϊόν έχει πολύ μεγαλύτερη απόδοση

Παράδειγμα 2ο
Ασφαλισμένος Άνδρας ή Γυναίκα με ατομικό εισόδημα 30.000€,
διαθέτει για ασφάλιστρα ζωής 2.000€ ετησίως.

Ατομικό Εισόδημα : €30.000
Φόρος που αναλογεί: € 5.220
Απαλλασσόμενο ποσό: € 1.200
Μείωση φόρου από ασφ.: €348

Σε περίπτωση που καταβάλει για ετήσιο Τακτικό ασφάλιστρο
επένδυσης €2.000 αγοράζοντας από το προϊόν ΕΘΝΙΚΗ ΣΥΝΤΑΞΗ
σε 10 χρόνια θα λάβει. Εγγυημένο κεφάλαιο λήξης
στα €23.616,10 Ευρώ.

Συνοψίζω ότι :
Στα 10 χρόνια θα έχει καταβάλλει:€20.000,00 Ευρώ
Άρα θα λάβει επιπλέον :€ 3.616,10 Ευρώ
από αυτά που κατέβαλλε.
Θα κερδίσει φορο-ελάφρυνση
λόγω ασφαλίστρων :€ 3.480,00 Ευρώ
Σύνολο :€ 7.096,10 Ευρώ

Θα έχει λοιπόν μια μέση ετήσια ουσιαστικά πραγματική απόδοση
της τάξεως του 3,5% και όχι το ονομαστικό επιτόκιο 3,25%

Συγκρίνοντας μια απλή κατάθεση ταμιευτηρίου (σε 10 χρόνια
η μέση ετήσια απόδοση θα είναι 0,37%) με την ετήσια απόδοση
που θα πετύχει κάποιος αγοράζοντας ένα ασφαλιστικό προϊόν,
διαπιστώνουμε ότι η πρώτη απέχει πάρα πολύ από την δεύτερη.

Επίσης συγκρίνοντας την μέση ετήσια απόδοση ενός ΕΓΕΔ
(που υπόκειται σε φορολογία 10%) διαπιστώνουμε ότι το
ασφαλιστικό προϊόν έχει πολύ μεγαλύτερη απόδοση

Παράδειγμα 3ο
Ασφαλισμένος Άνδρας ή Γυναίκα με ατομικό εισόδημα 40.000€,
διαθέτει για ασφάλιστρα ζωής 2.000€ ετησίως.

Ατομικό Εισόδημα : €40.000
Φόρος που αναλογεί: € 9.120
Απαλλασσόμενο ποσό: € 1.200
Μείωση φόρου από ασφ.: €468

Σε περίπτωση που καταβάλει για ετήσιο Τακτικό ασφάλιστρο
επένδυσης €2.000 αγοράζοντας από το προϊόν ΕΘΝΙΚΗ ΣΥΝΤΑΞΗ
σε 10 χρόνια θα λάβει Εγγυημένο κεφάλαιο λήξης
στα €23.616,10 Ευρώ.

Συνοψίζω ότι :
Στα 10 χρόνια θα έχει καταβάλλει :€20.000,00 Ευρώ
Άρα θα λάβει επιπλέον :€ 3.616,10 Ευρώ
από αυτά που κατέβαλλε.
Θα κερδίσει φορο-ελάφρυνση
λόγω ασφαλίστρων :€ 4.680,00 Ευρώ
Σύνολο :€ 8.296,10 Ευρώ

Θα έχει λοιπόν μια μέση ετήσια ουσιαστικά πραγματική απόδοση
της τάξεως του 4,1% και όχι το ονομαστικό επιτόκιο 3,25%

Συγκρίνοντας μια απλή κατάθεση ταμιευτηρίου (σε 10 χρόνια
η μέση ετήσια απόδοση θα είναι 0,37%) με την ετήσια απόδοση
που θα πετύχει κάποιος αγοράζοντας ένα ασφαλιστικό προϊόν,
διαπιστώνουμε ότι η πρώτη απέχει πάρα πολύ από την δεύτερη.

Επίσης συγκρίνοντας την μέση ετήσια απόδοση ενός ΕΓΕΔ
(που υπόκειται σε φορολογία 10%) διαπιστώνουμε ότι το
ασφαλιστικό προϊόν έχει πολύ μεγαλύτερη απόδοση .

ΕΓΕΔ= Έντοκο Γραμμάτιο Ελληνικού Δημοσίου.

Αναφέρω σε όλα τα προγράμματα ΕΘΝΙΚΗΣ , ΜΟΝΟ το Ελάχιστο Εγγυημένο κεφάλαιο λήξης, γιατί αυτό είναι το 100% σίγουρο ποσό (αναγραμμένο και στο συμβόλαιο ). υπάρχει παράλληλα η σοβαρή πιθανότητα, μεγαλύτερης απόδοσης από την ελάχιστη εγγυημένη.
Συγκεκριμένα στην λήξη της ασφάλισης καταβάλλεται στον ασφαλισμένο το μεγαλύτερο ποσό μεταξύ του εγγυημένου κεφαλαίου ή της αξίας του αποταμιευτικού λογαριασμού με την προσθήκη BONUS λήξης.